В 2023 году Центробанк России запустил пилотный проект по использованию исламского банкинга, пока преимущественно в мусульманских регионах – Татарстане, Башкортостане, Чечне и Дагестане. Действовать он будет в течение двух лет и позволит понять, насколько эффективна и целесообразна для внедрения будет исламская финансовая модель. В этом есть выгода и для Кыргызстана.
Как будет работать исламский банкинг в РФ
Исламским банкингом называют особый вариант работы банковской системы. Основное отличие от стандартной схемы – отсутствие процентов по вкладам и другим продуктам, а также по кредитам. Кроме того, банки не могут получать от вкладчиков деньги и инвестировать их в определённые сферы, например игорный бизнес и производство алкогольной продукции. Основное направление получения доходов – инвестиции в долевое финансирование, лизинг, рассрочку.
Ещё одно отличие в том, что все риски стороны сделки делят поровну. Например, если банк привлекает деньги на вклады и инвестирует их, то прибыль от этих инвестиций будет делиться между банком и вкладчиком пропорционально. В обратной ситуации так же – убытки тоже ложатся на плечи обеих сторон.
Как показала практика, финансовые институты, работающие по правилам шариата, показывают более высокую стабильность даже в кризисы. В остальном это такие же банки, которые получают лицензию и работают строго в правовом поле. В их линейках обычно есть весь перечень стандартных продуктов – кредитование, в том числе ипотечное, привлечение денег для инвестирования.
Однако при внедрении в России исламского банкинга возникают некоторые трудности. Основная из них – несоответствие услуг, оказываемых по правилам шариата, нормам закона «О банках и банковской деятельности». Тем не менее, некоторые банки, например Ак Барс Банк, уже начали выдавать исламскую ипотеку (пока что только на вторичное жильё).
Преимущества для Кыргызстана
Определённые преимущества в запуске пилотного проекта в России есть и для Кыргызстана. Внедрение исламской модели финансовых услуг в РФ позволит привлечь партнёров, которые своими инвестициями смогут поддержать банковскую сферу. Причём это касается и ряда других стран, где работают исламские компании – Узбекистана, Таджикистана, Казахстана.
Новая схема работы открывает двери для партнёров, которые могли бы стать инвесторами для совместных проектов, в том числе кыргызстанских финансовых учреждений. Также это положительно скажется на трудовых мигрантах из Центральной Азии, которые работают в России – они смогут пользоваться теми банковскими продуктами, которые соответствуют их мировоззрению и этическим установкам.
