Нацстатком фиксирует увеличение спроса на потребительские кредиты и микрокредиты от МФО.
Согласно официальным данным статистики, в 2020 году кредитными услугами банков воспользовались 7,7 тыс. граждан Кыргызстана. Таким образом, за отчетный год совокупная база заемщиков выросла на 13,2%. Им было выдано более 31,1 млрд сомов на текущие расходы и потребительские нужды. Годовой прирост объемов кредитования вырос на 3,2 процентных пункта по сравнению с показателями 2019 года.
Самые активные заемщики проживают в Бишкеке, Чуйской, Ошской и Джалал-Абадской областях. Они чаще всего берут деньги под процент и пользуются услугами финансовых организаций. В плане целевого использования кредиты тратятся преимущественно на развитие сельскохозяйственной деятельности (около 33,6%). Более 28% заемных средств были использованы на текущие потребительские нужды, а 10,4% — на сферу общественного питания и торговли.
По мере увеличения спроса на банковские кредиты растет объем выдачи микрокредитов, которые выдают небанковские учреждения. По данным Ассоциации микрофинансовых организаций, МФО выдали гражданам почти 25 млрд сомов на текущие расходы. При этом совокупная клиентская база микрофинансовых организаций на данный момент составляет 262,6 тыс. человек. А средняя сумма долгового обязательства – 91,7 тыс. сомов. Но аналитики отмечают еще одну тенденцию: увеличение объема проблемной задолженности. Текущий размер совокупного портфеля МФО под риском (срок просрочки от 30-ти дней) составляет 4,8% от общего портфеля. Соответственно, речь идет о 1,2 млрд сомов, которые не были возвращены в срок.
Рост объема проблемной задолженности обусловлен несколькими причинами. В первую очередь – сравнительно низким уровнем дохода граждан. МФО не требуют документов о доходе. И заемщик на свое усмотрение должен оценить свою платежеспособность. И если он возьмет крайне обременительное долговое обязательство, то не сможет выплатить задолженность в обозначенный договором срок.
Низкая финансовая грамотность – это еще одна причина, которая объясняет рост объема проблемной задолженности. Граждане не всегда понимают, на каких условиях им предоставляются средства. И не осознают, чем грозит просрочка в случае нарушения сроков выплат.
Пандемия COVID-19 и карантин также поспособствовали росту объема проблемных долгов. В этот период некоторые граждане остались без дохода и средств к существованию. В это время они не могли оплачивать текущие кредиты и займы, что привело к образованию просрочки.
