Новые механизмы кредитования заемщиков-фермеров утвердили в Кыргызстане. Минсельхоз уже обнародовал механизм работы банков – теперь они смогут в качестве залога принимать продукцию, которая хранится на складах. Это позволит заемщикам избежать простоя, когда урожай собрали, но ещё не реализовали, и не закладывать в банк недвижимость или другое ликвидное имущество.
Как будут выдавать кредиты под залог урожая
Программа кредитования фермеров будет работать следующим образом:
- Для залога подойдёт только тот урожай, на который фермер сможет предоставить складское свидетельство. На данный момент они могут быть выданы ОсОО «Бай Элим Компани» и ОсОО «Агропродукт Азия», в процессе оформления – ОсОО «Экопродукт Азия».
- Лимит кредитования будет пропорционален объёму хранящегося на складе урожая. Например, если у фермера есть 10 тонн готовой продукции, то и складское свидетельство он получает на этот объем.
- Для оформления кредита необходимо подать заявку в банк. Кроме наличия урожая, который можно оставить в залог, нужно выполнить другие требования, например, по хозяйственной деятельности и платежеспособности заемщика.
- Банк рассматривает заявку, в том числе оценивает урожай. Для этого будут использоваться актуальные на момент проверки цены на товар. Например, если у заёмщика хранится на складе 1 тонна пшеницы стоимостью 10 тыс. сомов, то выше этой суммы лимит кредитования быть не может. Кроме того, банки будут предоставлять кредит не на 100% оценочной стоимости урожая, а около 75%, что позволит сократить риски кредитора.
Заложенный товар, как и другие виды залога, до момента погашения кредита складу нельзя будет использовать. Если владелец обращается за продукцией, только в этом случае склад может отпустить, выдать или продать ее.
Чем удобны новые кредиты для фермеров
Новый механизм кредитования позволит отказаться от обеспечения банковских займов недвижимостью или другим ликвидным имуществом. Он заработает только с 1 сентября 2022 года в пилотном режиме. Проект разрабатывали в течение трех лет совместно с представителями банков, владельцами складов и фермерами. Кстати, наименее выгодны такие программы кредитования именно банкам – если по кредиту образуется неуплата, реализовать фермерскую продукцию намного сложнее, чем, например, авто или недвижимость.
Специалисты предполагают, что в общем кредитном портфеле таких программ будет минимум. При этом другие условия кредитования могут быть любыми – отличается только залог, а ставку, сроки и другие параметры банк устанавливает самостоятельно.
Ещё одна проблема – сроки хранения продукции. Если, например, кукуруза или зерно могут храниться долго, то скоропортящиеся овощи и фрукты кредитор может отказаться принимать в залог. С целью нивелирования таких рисков уже разрабатывается программа страхования ответственности складов.
