Как правильно оформить автокредит: советы и рекомендации

Приобретение автомобиля – достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе далеко не каждый гражданин Кыргызстана. Но теперь не нужно годами экономить и откладывать деньги, чтобы позволить себе такую дорогостоящую покупку. Воспользовавшись специальной программой банка, можно легко оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля, руководствуясь следующими советами и рекомендациями.

Определение выгодной программы

Если заемщик хочет избежать ненужных расходов или хочет сэкономить при погашении задолженности, ему не стоит спешить с подачей заявки. Учитывая, что на рынке КР достаточно большой выбор программ по автокредитованию, можно попытаться подобрать для себя самый оптимальный вариант условий и погасить долг с минимальной переплатой. Но процентная ставка и наличие дополнительных комиссий – это далеко не все критерии, которыми стоит руководствоваться при определении программы. Также важно обратить внимание на такие ее условия:

• Каким требованиям должен соответствовать клиент, и какие документы потребуются для подачи заявки. У банка может быть свое представление о том, кому можно выдавать деньги на приобретение автомобиля, что следует принять во внимание при подаче заявки (в противном случае она сразу же будет отклонена системой). Соответственно, если клиент не соответствует заявленным требованиям или не сможет предоставить хотя бы одну справку, которая нужна кредитору, ему не стоит тратить время на подачу заявки.
• Какой автомобиль можно приобрести в рамках действующей программы. В частности, может быть указано, что деньги выдаются только на покупку транспортных средств в автоцентре «Эстокада» или KIA Motors, что заметно ограничит выбор клиента. С другой стороны, приобрести подержанную машину можно только при условии, что она соответствует требованиям банка (например, по году выпуска, пробегу и т. д.), которые тоже всегда обозначены условиями кредитования.
• Какой минимальный размер первоначального взноса должен внести покупатель. Ни один банк КР не выдаст кредит на полную стоимость автомобиля, а значит, заемщик должен будет поучаствовать в этом процессе, оплатив первоначальный взнос. И если он ограничен в средствах или накопил относительно небольшую сумму денег на такую покупку, ему придется принять во внимание это обстоятельство, чтобы выполнить требование банка (например, отдать предпочтение программе, где можно внести не 30%, а 20% от стоимости транспортного средства).

Несколько кредитных заявок

Наличие ежемесячного дохода — это не гарантия положительного решения банка. Чтобы минимизировать вероятность возникновения просроченной задолженности, кредиторы используют сложные программы по оценке платежеспособности потенциальных клиентов, в которых учитывают большой объем исходных данных. Но в связи с тем, что у каждого банка свое представление о том, какую информацию следует анализировать и на что обращать внимание при оценке финансового состояния потенциального клиента, они не всегда дают одинаковые ответы, чем можно воспользоваться для повышения вероятности получения заемных средств. И в первую очередь такой рекомендацией стоит воспользоваться заемщику, который боится получить отказ, так как не имеет стабильного дохода или уже выплачивает потребительский кредит. Для этого можно подать заявки сразу в несколько банков, а уже, исходя из полученных ответов, выбрать программу для автокредитования. При этом следует руководствоваться следующей информацией:

• Одновременная подача сразу нескольких заявок не является нарушением действующего законодательства, а положительное решение банка не стоит воспринимать как руководство к дальнейшим действиям. Если клиент не согласен с предложенными ему условиями, он всегда может отказаться от дальнейшего сотрудничества и заключения сделки без каких-либо юридических преследований.
• При обращении в банк необходимо не только заполнить анкету, но и подать определенные документы. Таким образом, для каждого кредитора потребуется свой оригинальный «пакет», что существенно усложнит задачу потребителю.
• На этапе рассмотрения заявки банк может взимать комиссии, которые обязательны к оплате (без этого не будет принято решение о выдаче средств). И если в автокредитовании будет отказано или клиент сознательно откажется от услуг кредитора, ему не удастся получить компенсацию своих расходов.

Онлайн заявка

Чтобы упростить процедуру автокредитования, можно подать заявку на получение денег онлайн, что можно сделать на сайте банка или специализированном финансовом портале. Для этого придется заполнить электронную анкету, указать параметры кредита и сообщить свой контактный номер телефона. Но не стоит думать, что можно оформить кредит на покупку автомобиля без очного общения с банковским сотрудником и предоставления оригиналов документов. Принятое на основании поданной онлайн заявки решение носит исключительно предварительный характер и может быть в любой момент пересмотрено банком до заключения кредитного договора.

Автокредитование – это достаточно трудоемкая процедура, так как деньги предоставляются клиенту под залог, в качестве которого используется приобретенный автомобиль или другое ценное имущество. И в процессе рассмотрения заявки банк не только должен будет проанализировать платежеспособность клиента, но и проверить ликвидность залога, что невозможно осуществить онлайн. Но несомненное преимущество такого способа подачи заявки – это возможность сразу же «отсеять» банки, которые точно откажут в предоставлении средств, о чем можно будет судить по полученным «по Интернету» ответам. А чем правдивее будут данные, указанные в электронной анкете, тем выше будет вероятность того, что после предварительного одобрения кредитор не пересмотрит свое решение, получив оригиналы необходимых документов.

Что предоставить в залог

Автокредит – это залоговое долговое обязательство, что подразумевает наличие имущественного обеспечения. Как правило, для этой цели используется приобретенный автомобиль, что обозначается отдельным документом при заключении кредитной сделки. И даже если программой предусмотрена возможность выбирать, какое имущество передать банку в качестве залога, не стоит отклоняться от этой практики, если этого не требуется для оформления кредита (как вариант, это может быть дополнительное условие для одобрения заявки).

Залог – это гарантия выполнения кредитного обязательства, что ограничивает возможности по его использования (например, до момента полного погашения долга его нельзя продать или подарить). Но, с другой стороны, в случае просрочки и непогашения задолженности кредитор сможет легко его продать, получив необходимое для этого решение суда. В связи с этим никогда не стоит рисковать своим финансовым благополучием, оформляя в качестве залога по автокредиту жилую недвижимость, иначе можно ее лишиться, не выплатив в срок текущую задолженность.